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　　近日，銀監(jiān)會(huì)給山東律師王新亮進(jìn)行了書面回復(fù)，被消費(fèi)者高度關(guān)注的信用卡欠款“全額罰息”并未松動(dòng)。而2月7日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》則鼓勵(lì)銀行提供 “容差容時(shí)”服務(wù)，10元以內(nèi)欠款可視為全額還款。容差：賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款。容時(shí)：為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期自到期還款日起至少3天 …[詳細(xì)]

廢除全額罰息未獲官方支持僅是民間一廂情愿？

　　【銀監(jiān)會(huì)：全額計(jì)息爭(zhēng)議源于理解有誤】媒體此前報(bào)道王某在中國(guó)民生銀行透支11萬(wàn)5年后需還款44萬(wàn)的案例后，“全額罰息制度”被指霸王條款，并引發(fā)熱議。山東律師王新亮為此致信銀監(jiān)會(huì)，呼吁廢除“全額罰息”。2月17日銀監(jiān)會(huì)在回復(fù)王新亮的回函中表示，“全額計(jì)息”爭(zhēng)議產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是對(duì)“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解，有專家認(rèn)為這意味著廢除全額罰息并未獲得官方支持，但“廢除全額罰息”的呼聲仍未停止。 …[詳細(xì)]

　　【銀行業(yè)協(xié)會(huì)：還款時(shí)間將有所松動(dòng)】近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式公布了修訂之后的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，相關(guān)要求將于2013年7月1日起實(shí)施，在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。然而，業(yè)內(nèi)人士稱，自律公約的執(zhí)行效率還有待疑問。...[詳細(xì)]

【網(wǎng)友：還款部分屬于已履行義務(wù)】信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息，“全額罰息”則顯失公平，屬于霸王條款。律師王新亮還認(rèn)為，眾多銀行申請(qǐng)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，在領(lǐng)用合約（或協(xié)議）中也沒有明確詳細(xì)的告知計(jì)收辦法，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。 …[詳細(xì)]

銀行難舍10%利息差全額罰息屬于國(guó)際慣例？

　　【銀行反對(duì)取消全額罰息是何因】銀行界人士的理由是：使用信用卡卻不講信用，該還款卻不還款，理應(yīng)為此付出代價(jià)。不過，一家銀行信用卡中心工作人員向記者抱怨：“銀行做信用卡業(yè)務(wù)，真的很艱難。因?yàn)橄M(fèi)者透支信用卡，銀行就要借出大量資金，并且提供最長(zhǎng)56天的免息期。絕大多數(shù)消費(fèi)者都按時(shí)全額還款，銀行一分錢都收不到。銀行只對(duì)不按時(shí)還款的用戶進(jìn)行一定懲罰，結(jié)果還被質(zhì)疑和指責(zé)，我們真覺得沒處說理。” …[詳細(xì)]

　　【不同方式利息差約10%】有分析人士認(rèn)為，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對(duì)信用卡利息的依賴。研究表明，信用卡“罰息”已經(jīng)成為我國(guó)信用卡業(yè)重要的收入來源，利息收入已占到我國(guó)銀行信用卡總收入的40%到50%。銀行信用卡部一位負(fù)責(zé)人稱，“我們估算過，采用全額計(jì)息和按未清償部分計(jì)息兩種算法，對(duì)利息的影響大約是10%。”...[詳細(xì)]

【“全額罰息”是國(guó)際慣例？偷換概念！】有銀行人士稱“全額罰息”符合國(guó)際慣例，遭到了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的反駁，郭田勇稱“全額罰息是國(guó)際慣例”是偷換概念，利息就是利息，銀行對(duì)持卡人已還過的錢仍收取所謂“罰息”是不對(duì)的，利息不是“罰”的，更不應(yīng)該“全額罰息”。王新亮對(duì)此觀點(diǎn)表示支持，據(jù)他了解，目前臺(tái)灣地區(qū)就明確禁止“重復(fù)計(jì)息”的行為。 …[詳細(xì)]

部分銀行先行一步廢除全額罰息還需多久？

　　【銀行動(dòng)作：“有限”執(zhí)行“全額罰息”】工商銀行已經(jīng)在2009年取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計(jì)息”，工行也是惟一一家取消全額罰息的銀行。不少銀行雖未明確叫停全額罰息，但是在具體執(zhí)行時(shí)卻更加靈活。建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行等十多家銀行均推出信用卡容差還款政策，即允許持卡人有少量未還款項(xiàng)，如果未還款項(xiàng)在10元以內(nèi)，可以滾動(dòng)至下月再計(jì)息，本月不再全額計(jì)息。 …[詳細(xì)]

　　【希望擁有更多話語(yǔ)權(quán)】消費(fèi)者認(rèn)為，目前銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，持卡人并沒有太多的話語(yǔ)權(quán)和選擇余地。據(jù)了解，北京市消協(xié)曾向國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提交《關(guān)于進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)水平的建議》，其中，對(duì)于目前銀行普遍采取的信用卡透支“尾款”全額罰息制度，《建議》認(rèn)為這種做法極不合理。希望所有銀行能夠加快改進(jìn)步伐，徹底取消這一不合理收費(fèi)的做法。 …[詳細(xì)]

投票與調(diào)查

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信用卡用戶欠款獲刑起訴霸王條款無(wú)疾而終

2007年英銀行利用信用卡濫收費(fèi) 被學(xué)生告倒

話中音

“這封回函不像是一封信，不是一種交流，而是一種單方面的陳述。部分表述更讓我感覺是在轉(zhuǎn)移話題。”

律師王新亮

“計(jì)息規(guī)則是信用卡業(yè)務(wù)合同的核心條款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)事先設(shè)有明確且無(wú)爭(zhēng)議的約定，并經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)。我們將推進(jìn)包括信用卡計(jì)息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制定完善工作。”

銀監(jiān)會(huì)

“成熟的市場(chǎng)體系下，通過雙方的磨合自然能形成這一均衡價(jià)格，政府需要做的是完善定價(jià)機(jī)制，讓交易雙方的信息透明，并在競(jìng)爭(zhēng)不充分的情況下作出適當(dāng)?shù)母深A(yù)，直接干預(yù)取消收費(fèi)，對(duì)政府來說確實(shí)不太適合。 ”

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍

　　信用卡“全額罰息”做法雖廣遭消費(fèi)者詬病，但銀行方面卻鮮有改進(jìn)之意。究其根源，消費(fèi)者的市場(chǎng)弱勢(shì)地位導(dǎo)致其話語(yǔ)權(quán)旁落，而被動(dòng)接受銀行定價(jià)就成為必然結(jié)果。恰因此，只有打破當(dāng)前銀行業(yè)壟斷壁壘，賦予消費(fèi)者“用腳投票”的權(quán)力，銀行各項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品的價(jià)格才可能經(jīng)由供需間充分博弈自發(fā)回歸合理水平。